40歲該買什麼保險

四五十歲的人啊，大多有這樣的共性，事業正處於高峯期，但是年紀不小了，身體狀況也不太理想，各種慢性病都悄悄找上門來，小痛小病日漸頻繁。

年輕的時候沒有保險意識，現在保險意識逐漸加強，但是礙於年紀和身體等諸多因素的限制，買保險並不是件容易的事。

今天我們就以40-50歲的朋友為例，説説應該如何合理配置保險。

還是按照成年人保險配置思路重疾+醫療+意外+壽險，另外可以考慮養老保險。

一、醫療險

一般來説，醫療險的健康告知是比重疾險略嚴格一些。

但是錦妹強烈建議，能買醫療險的一定要先買醫療險，醫療險的槓桿很高。

醫療險最大的問題就是續保問題，雖然現在市面上在售的很多醫療險都打着“保證續保”的名號，但是實際上不存在真正的保證續保，產品停售了或者是被保人出險其他情況了，保險公司都有權利停止續保。

二、重疾險

我們都知道，重疾險在35歲以後保費是直線上升的，但是因為重疾險有着不可替代的作用，錦妹建議，45歲以下的人身體健康最好還是考慮買一份重疾險，預算不夠的買定期，保至70歲預算充足的買終身。

女性可以在特定重疾上加保，或者挑選專門為女性定製的重疾險。

50歲不建議買重疾險，容易出現保費倒掛的現象。

三、壽險

40-50歲的家庭基本上還處於“上有老下有小”的狀態，因此壽險還是很有必要的。

這個年紀買壽險肯定保費會很高，所以壽險只要買定期的就好了，保到70歲，老年人不需要再承擔家庭責任。

四、意外險

和壽險的思路一樣，意外險一定要配置。

意外險的保費很低，保額很高，所以槓桿很高。

在選意外險的時候要注意，首先關注身故和全殘保額，再關注其他保額。有的意外險將很少見的意外保額設置的很高，又將高發的意外保額限制的很低，結果就是看起來很“豪華”，其實很“”空虛。

五、商業養老保險

中國人均壽命78歲，即使60歲退休，還有18年。趁着收入穩定，此時儘早規劃養老問題，晚年的壓力才會更小。

如果有不錯的收入和積蓄，建議在國家退休金外，補充商業養老保險，保障退休後的生活質量、看病就醫不受影響。保額應定的稍高，可選擇最長繳費期，降低保費壓力。若還有結餘，不妨尋找可靠的投資渠道，賺取收益，減少通脹影響。