反按揭的利弊

所謂“倒按揭”即“住房反向抵押貸款”，放貸對象是有住房的老年人，房產所有者以房屋的產權作為抵押，按月從金融機構領取現金直到身故。倒按揭的優點：1、倒按揭以自助養老彌補了傳統養老方式，緩解了家庭模式變遷所帶來的巨大壓力。並且隨着我國醫療條件的改善，居民的平均壽命延長，現有的社會保障系統在未來也有可能會出現缺口，而倒按揭能夠讓老年人用房產換來養老的資金或者是服務，有利於緩解獨生子女以及社會保障系統的壓力。

2、倒按揭改善了老年人的生活品質，緩解了居民預防性的儲蓄壓力，刺激了消費的增長。鑑於目前中國的房地產市場的火爆程度以及未來的發展空間，倒按揭為老年人安度晚年提供了比較強的資金支持，有利於改善老年人的生活品質。並且倒按揭還促進了居民生活消費習慣，隨着倒按揭進行預防性儲蓄會逐步下降，人們會將更多的收入拿來消費，這樣就有利於內需的持續增長。

3、倒按揭盤活了老年人持有的存量房產，並且緩解了房地產市場的供給不足的問題，從整體上來説，減輕了年輕人的生活負擔，為老年人的晚年生活創造了更好的條件。倒按揭有利於增加住房供給，改善了目前房地產市場的格局，降低了住房成本。

倒按揭的缺點：1、倒按揭在很大程度上衝擊了我國目前的養老模式，對於家庭關係之間的和諧可能會造成一些影響，就傳統的觀念來説，老人的房產是可以直接留給子女繼承的，但是倒按揭的推出，就有可能造成一些子女得不到父母的房產而產生了內心的不平衡，有可能會導致家庭關係出現矛盾。

2、倒按揭的實施效果也會受到我國養老市場的制約。因為我國的人口比較多，老齡化人口也持續上漲，雖然現在的養老市場發展的速度很快，但是和實際的需要比起來還是有一定的差距。

3、倒按揭所帶來的不確定性也讓一些金融機構望而卻步，主要是因為倒按揭的金額比較難確定，房產一般在老人過世之後才能處置收回的，所以在簽訂合同到執行處置時間的跨度就有點大，難以估計今後房產的實際價格。並且倒按揭的期限也很難確定，因為人的壽命也是很難預期的，而且根據規定，銀行也不具有對涉及抵押按揭業務的房產進行直接處置的權利。